El 'banco malo' se enfrenta a una sanción de 109 millones

Martín Corpas

La Consejería de Fomento y Vivienda de la Junta de Andalucía ha abierto dos procedimientos administrativos contra la Sociedad de Gestión de Activos Procedentes de la Reestructuración Bancaria (Sareb), el conocido como 'banco malo', por incumplimiento de las obligaciones inherentes a la titularidad de sus viviendas protegidas en la comunidad autónoma.

Las posibles sanciones derivadas de estos procedimientos ascienden a un máximo de 109,44 millones de euros, siempre que la Sareb no acredite ante la Consejería que dirige Elena Cortés haber puesto a disposición de los Registros Públicos Municipales de Demandantes de Vivienda Protegida los al menos 911 inmuebles de esta tipología que posee en Andalucía. Estos registros establecen los mecanismos de selección para la adjudicación de viviendas de protección pública y señalan los requisitos socioeconómicos para el acceso a las mismas bajo principios de igualdad, publicidad y concurrencia.

El primer procedimiento se debe al supuesto incumplimiento de la disposición adicional séptima de la Ley 13/2005, de 11 de noviembre, de Vivienda Protegida y Suelo, introducida en su actual redacción por la Ley de Medidas para Asegurar la Función Social de la Vivienda, que establece la obligación de las entidades financieras de aportar a la administración pública inventario de las viviendas protegidas que se encuentren en sus balances. La Consejería ha notificado a la Sareb el acuerdo por el que inicia el expediente sancionador por infracción muy grave consistente en no comunicar dicho inventario en el plazo de un mes desde la entrada en vigor de la Ley de Función Social de la Vivienda.

La segunda sanción a la que se expone la Sareb, por 911 infracciones muy graves, responde a la supuesta vulneración del artículo 20m de la misma Ley de Vivienda Protegida, también introducido en su actual redacción por la Ley de Función Social de la Vivienda, que establece la obligación de cualquier persona física o jurídica de poner sus viviendas protegidas a disposición de los Registros Públicos Municipales de Demandantes. La Consejería que dirige Elena Cortés ha enviado a la Sareb un requerimiento oficial de información y documentación acreditativa de la puesta a disposición de sus viviendas protegidas en los Registros.

Las sanciones establecidas por la Ley de VPO para sanciones muy graves van de 30.001 a 120.000 euros. Por lo tanto, los procedimientos sancionadores abiertos por la Consejería podrían suponer una sanción de un máximo de 109,4 millones de euros, siempre y cuando quede acreditado que la Sareb no ha puesto sus 911 viviendas a disposición de los Registros.

La Consejería de Fomento y Vivienda ha tenido conocimiento de la existencia de estas 911 viviendas protegidas titularidad de la Sareb que supuestamente incumplen su función social a través de información oficial de la propia sociedad de gestión. La Presidencia del Gobierno de España recurrió ante el TC el 18 de diciembre de 2013 varios preceptos la Ley de Función Social de la Vivienda. En dicho recurso, así como en el anteriormente presentado el 9 de julio de 2013 contra el Decreto precedente, la Presidencia del Gobierno adjuntó entre su documentación un informe de la Sareb, titulado ‘Análisis de Impacto y Valoración del Decreto-Ley de Andalucía’, que señala que “en torno a un 12% de la cartera de la Sareb se encuentra radicado en el territorio andaluz”, un total de 6.379 viviendas que desglosa del siguiente modo: vivienda libre primera residencia: 4.473; vivienda libre segunda residencia: 995; vivienda protegida: 911.

Ley de Medidas para Asegurar la Función Social de la Vivienda no fue impugnada en su totalidad, sino sólo algunos preceptos, como la potestad de sancionar a entidades financieras por mantener viviendas vacías durante más de seis meses o la de expropiar temporalmente el uso de viviendas para evitar desahucios de familias en riesgo de exclusión social. Los artículos que permiten vigilar y sancionar los incumplimientos de las obligaciones de la función social de las viviendas protegidas siguen plenamente vigentes.
Fuente: NOVAPOLIS.ES

Sevilla: la venta de viviendas en 2013 logra la mayor subida desde que estalló la crisis

La adquisición de inmuebles nuevos ha bajado en un año un 8%, mientras que la de usados ha aumentado casi un 13%. El mercado de las VPO sigue en declive, con un descenso del 4%

Diego J. Geniz

Luz al final del túnel. El pasado año concluyó con un atisbo de esperanza en el mercado inmobiliario. Así se desprende de los datos del Instituto Nacional de Estadística (INE), que señalan que 2013 fue el mejor ejercicio en venta de viviendas desde que estalló la crisis. Eso sí, dicho incremento no ha sido parejo en todos los sectores. Así, los inmuebles usados son los que más contribuyen a esta subida, mientras que los de reciente construcción continúan a la baja, lo que redunda en un stock que ralentiza nuevas promociones y, por tanto, que se dispare la actividad. La paralización se hace muy visible en las viviendas protegidas, donde la falta de liquidez en las arcas públicas provoca que las compras en este mercado bajen un 4%.

Frente al balance anual a nivel estatal y autonómico, que arrojan un saldo negativo en comparación con el año anterior, 2013 fue bastante positivo en Sevilla en cuanto a operaciones inmobiliarias se refiere. Durante el pasado ejercicio en la provincia se vendieron 12.171 viviendas. Esta cifra supone un incremento anual del 3,72%, porcentaje que a priori puede parecer reducido pero que adquiere bastante importancia si se tiene en cuenta que en el total de Andalucía la tendencia ha sido negativa, al haberse reducido las compras un 0,36%. En España la caída ha sido aún mayor, al descender en un año un 2,2%. 

En ambos casos, pese a no lograrse un resultado positivo, la bajada se ha suavizado. En la provincia de Sevilla, además de registrarse un incremento, se ha conseguido el mayor aumento desde que estalló la crisis. Sólo hay que tirar de estadística para constatar dicho dato. El último año de bonanza económica fue 2007, cuando en la provincia se adquirieron 32.610 pisos. Un ejercicio después esta cifra se redujo a 23.629, lo que supuso un descenso del 27,5%. La burbuja inmobiliaria había explotado y nunca más se superarían las 20.000 viviendas vendidas en años sucesivos. Así, 2009 cerró con 16.036 pisos comprados, cantidad muy similar a la registrada en 2010 (16.056). En 2011 las operaciones siguieron a la baja (13.286) y ya en 2012 se llegó al dato más reducido de esta serie: 11.735.

Las 12.171 viviendas a las que se les ha dado salida el pasado año significan -a la espera de confirmarlo con los datos de 2014- que en 2012 el mercado inmobiliario tocó fondo en la provincia de Sevilla y que a partir de entonces sólo queda seguir creciendo, aunque a una velocidad aún bastante reducida que hace prever que habrán de pasar varios años para lograr las cifras previas a la crisis. No en vano, en 2013 no se ha vendido ni la mitad de pisos que en 2007. Queda, por tanto, un camino muy largo por recorrer, aunque el dato más positivo, por ahora, es que quizá ya no haya marcha atrás.

Ahora bien, para que estos brotes verdes crezcan se hace imprescindible poner en marcha nuevas promociones. Sólo así el incremento anual alcanzará mejores cifras. Los datos del INE demuestran que en 2013 la venta de viviendas de reciente construcción ha mermado en la provincia un 8,31% -4.644 compradas-, una reducción mayor, incluso, que la de 2012, cuando las operaciones en dicho sector sólo bajaron un 0,61%. Por contra, el mercado de la vivienda usada sigue al alza. Durante 2013 se adquirieron 7.527 pisos de segunda mano, esto es, un incremento nada despreciable del 12,85%.

Este mercado se constituye, por tanto, en la principal vía de recuperación del sector. Ello supone para las constructoras un alivio, al hacerse un hueco en las reformas de pisos antiguos frente a la paralización de la obra nueva, afectada, además, por la inmovilización del sector de las VPO. En 2013 la venta de vivienda protegida bajó un 4,2% (la libre subió un 5,2%), todo un síntoma de la falta de liquidez de las administraciones para desarrollar promociones de este tipo.

Diciembre encadena el séptimo mes de descenso 

La comparativa anual refleja un incremento en la compraventa de viviendas en la provincia sevillana. Sin embargo, si el análisis se realiza sobre la evolución mensual, el dato es negativo. Diciembre supone la séptima bajada consecutiva en este tipo de operaciones. En los últimos 31 días de 2013 se adquirieron 688 pisos, mientras que en noviembre esta cifra fue de 778. En comparación con diciembre de 2012, el descenso es del 27%. La línea descendente comenzó en mayo. Por tanto, el primer cuatrimestre de 2013 resultó trascendental para que el año pasado acabara con un balance positivo respecto a 2012. En comparación con el resto de Andalucía, Sevilla es la segunda provincia por compra de vivienda (12.171 en 2013) detrás de Málaga, que mantiene el liderazgo autonómico en esta actividad, con 18.763 pisos adquiridos. Le sigue Almería (8.197), Cádiz (6.796), Granada (6.373), Córdoba (4.046), Huelva (3.760) y Jaén (2.610). A nivel regional se vendieron 62.716 inmuebles residenciales, de los que el 51,34% fueron de nueva construcción y el resto, de segunda mano. Por tanto, la balanza está muy equilibrada a nivel autonómico entre los dos tipos de vivienda. En cambio, en Sevilla, la diferencia es mayor, con clara preponderancia de las usados. En el resto de las provincias, sin embargo, a excepción de Córdoba y Jaén, logra mayor salida en el mercado la de reciente construcción. El mejor ejemplo es el de Almería, donde las nuevas duplican en venta a las usadas. Volviendo al terreno regional, la compra de viviendas libres gana por goleada a las protegidas. Así, en 2013 se compraron 56.506 pisos del primer tipo frente a las 6.210 VPO. 

Fuente: diariodesevilla.es

De Guindos asegura que el banco malo ha ahorrado 20.000 millones en ayudas

El Banco Central Europeo (BCE) califica de éxito el programa de asistencia financiera al sector bancario español pero recuerda que se solicitó demasiado tarde

 

EFE

El ministro de Economía, Luis de Guindos, defendió en el Congreso la gestión del equipo de dirección de la Sareb

La dimisión de su «número dos», Walter de Luna, y los errores cometidos en la venta de inmuebles, como desveló ABC, han puesto bajo la lupa la gestión de la Sociedad de gestión de activos procedentes de la reestructuración bancaria (Sareb), como se llama el banco malo. Primero el subgobernador del Banco de España y presidente del FROB, Fernando Restoy, y ahora el ministro de Economía han salido en defensa del papel que está jugando esta sociedad en la reestructuración y saneamiento del sector financiero español. Luis de Guindos ha asegurado este miércoles que el rescate a la banca habría costado 20.000 millones de euros más en ayudas públicas si no se hubiera creado la Sareb. 

El ministro ha explicado que la entidad presidida por Belén Romana, que absorbió de las cajas y los bancos con ayudas un total de 197.474 activos inmobiliarios por 50.449 millones de euros, ha permitido ganar tiempo, evitando que, por ejemplo, al seguir en el balance de esas entidades, al subastarlas los compradores exigiesen nuevos esquemas de protección de activos (EPA). Vender esas carteras de activos inmobiliarios, según ha dicho De Guindos tomando como referencia cálculos de la Comisión Europea, «hubiera costado 20.000 millones más».

«Por supuesto que todo es perfectible, pero cuando se ven los números de la labor de la Sareb en un año no tienen parangón con la actuación de otros bancos malos en el mundo. Y lo ha hecho con eficiencia, operatividad y una enorme transparencia», ha respondido el responsable económico del Gobierno en el Congreso de los Diputados, donde, ante una interpelación del PSOE, ha defendido que la dirección de la Sareb no haga públicos los precios de sus inmuebles para no dar pistas a los fondos y otros inversores interesados en comprar activos del banco malo.

Programa europeo de ayuda 

«Reconozcamos que las actuaciones del Gobierno en el ámbito financiero han mejorado clarísimamente la percepción sobre el sistema bancario, y algo que se veía como absolutamente ineludible hace dos años, como una misión imposible, el rescate completo de España, se ha evitado con transparencia, con realismo, incrementando las dotaciones de los bancos en más de 86.000 millones, ajustando a la realidad los activos inmobiliarios, inyectando capital y a través de un instrumento de solución como es la Sareb», ha resumido.

En esa valoración para coincidir también las autoridades comunitarias que pusieron a disposición de la banca del país hasta 100.000 millones y con las que el Gobierno de Mariano Rajoy negoció las condiciones de ese programa de asistencia financiera. «Ha sido un gran éxito», ha dicho sobre ese mecanismo el consejero ejecutivo del Banco Central Europeo (BCE) Peter Praet, que este miércoles ha estado en Madrid en la presentación del libro «La banca ante el siglo XXI», elaborado por varios expertos del sector financiero español y editado por el Instituto de Estudios Económicos (IEE).

Praet, que ha recordado que el proceso de ajuste bancario no ha finalizado, ha achacado en todo caso cierto retraso por parte de España a la hora de solicitar esa ayuda, e indició que «hubiera sido mejor» acudir antes a ese programa de asistencia. En esa misma línea, el presidente del IEE, José Luis Feito, calificó esa tardía intervención en el saneamiento y reestructuración del mapa bancario como «uno de los mayores errores de política económica de toda nuestra historia». No obstante, el consejero del supervisor comunitario ha admitido que las instituciones europeas, inmersas ahora en la creación de la unión bancaria, no estaban preparadas para asumir ese reto.

España ya puede consolarse: la burbuja inmobiliaria es aún mayor en Reino Unido

SEGÚN UN ESTUDIO DE CB RICHARD ELLIS

Carlos Hernanz / Daniele Grasso

Europa está enladrillada… ¿quién la desenladrillará? Seis años después del estallido de la crisis, la deuda inmobiliaria sigue representando un lastre sobre los balances de las entidades financieras. A cierre de 2013, el peso de la deuda inmobiliaria en Europa se situó en 926.000 millones de euros, sólo un 11% menos que en 2008, lo que confirma el gradual y lento proceso de desapalancamiento de la región, según un reciente estudio de la consultora inmobiliaria internacional CBRE.

El reparto por países revela la verdadera dimensión de la burbuja. A la cabeza, en términos absolutos, figura Reino Unido, que concentra un 34% de la deuda, seguida de Alemania (25%), España-Portugal (20%) y Francia (17%), mientras que el resto de países europeos suma el restante 4%. Según la consultora, nuestro país es, junto a Italia, el mercado de la región que más rápido incrementará la reducción de deuda en los próximos años, conforme avance la estabilización de su sistema financiero.

Si a los mismos datos del informe de CBRE se introduce la variable del PIB nacional de cada país los resultados siguen siendo similares, aunque algo más reveladores. Reino Unido sigue figurando a la cabeza (16,5%), por delante incluso de la suma España-Portugal (15,6%), que ocuparía el segundo puesto en esta categoría. A continuación aparece Alemania (8,4%) y en cuatro y último lugar Francia (7,7%), para quien la deuda inmobiliaria de su sistema financiero apenas resulta relevante sobre la riqueza global del país. 

Para el presidente de CBRE en España, Adolfo Ramírez-Escudero, "2014 se presenta como el año en el que, en paralelo a la reapertura de los flujos de capitales para el mercado español, una gran parte de las carteras de préstamos en los balances bancarios cambiarán de manos. Sin duda, existen varios paralelismos con lo ocurrido durante los últimos 18 meses en Reino Unido-Irlanda y es posible hasta que coincidan algunos protagonistas tanto en la compra como en la venta".

El rescate público de entidades como las británicas Royal Bank of Scotland y Lloyd's, junto a las irlandesas Anglo Irish Bank, Allied Irish Bank y Bank of Ireland, sirve de muestra para valorar la dimensión de su burbuja inmobiliaria anglosajona, con la que se puede comparar lo ocurrido en España con la reestructuración del sistema financiero tras la nacionalización de Bankia, Caixa Catalunya y NovaGalicia, además de la integración de otras cajas como CCM, Cajasur o CAM bajo otras entidades.

Como recuerda el director de Real Estate Finance para EMEA, Philip Cropper, “al principio, los bancos del Reino Unido e Irlanda adoptaron una postura que defendía la toma de control y la liquidación de los activos como forma de maximizar el valor. Sin embargo, el auge del capital que busca activos en dificultades y activos con valor agregado, unido a la repercusión sobre el coste del capital que supone para los bancos mantener préstamos no productivos, ha dado pie a que se aceleren los procesos de venta de grandes carteras de préstamos".



Un camino muy similar al que posteriormente se han ido sumando en España el conjunto de entidades financieras y el propio banco malo público/privado. De hecho, la pauta del mercado anglosajón es la que ahora sigue la Sareb, asesorada en su constitución por un conjunto de consultoras liderado por CBRE, para llevar a cabo las primeras ventas de activos. Una línea estratégica de marcado carácter financiero, que no inmobiliario, obligado entre otras causas por el elevado coste de la deuda asumida.

La semana pasada, el director de activos inmobiliarios de Sareb, Juan Barba, resumió de manera muy gráfica esa situación al recordar que el banco malo necesita facturar cuatro millones de euros al día si no quiere generar pérdidas para el contribuyente. Esa urgencia de los vendedores por liquidar su stock de crédito inmobiliario choca con la capacidad de absorción del mercado, pues según el informe el 79% del total (en torno a 731.000 millones de euros) todavía tendrá que madurar en los próximos cinco años. 

Como señala el director nacional Real Estate Finance para España, Ricardo Werth, "en los últimos 12 meses hemos visto como un gran número de fondos de inversión se interesaban por grandes paquetes de deuda de entidades financieras en España. Un tipo de operación que seguiremos viendo durante 2014, como ya se observa”. No en vano, el antiguo banco hipotecario alemán Eurohypo ha puesto en venta toda su cartera de crédito en España (5.000 millones), como hace un semestre hizo en Reino Unido.
Fuente: El Confidencial