Madrid será la región con la fiscalidad más baja para la compra de vivienda

Nueva y usada, en 2014

La Comunidad de Madrid aplicará a partir de 2014 una serie de medidas fiscales que convertirán a Madrid en la región con la fiscalidad más baja para la compra de vivienda nueva y usada, en una "apuesta" por reactivar el sector inmobiliario y la construcción. 

 

Así lo ha manifestado este viernes el consejero de Transportes, Infraestructuras y Vivienda, Pablo Cavero, quien durante la inauguración de Salón Inmobiliario de Madrid (SIMA) ha asegurado que "la aplicación de la rebaja de un punto en el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (TPO) y de un 25 por ciento del tipo general del Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD) suponen un impulso dinamizador para la economía en general y para el sector inmobiliario en particular".

Para el titular de Vivienda del Gobierno regional, "Madrid sigue siendo el motor económico de España y, por esta razón, se están aplicando medidas activas que ayuden a reflotar los sectores más vulnerables como es el sector de la vivienda, que en todos sus ámbitos, está siendo uno de los más perjudicados por la crisis".

UN AHORRO SUPERIOR A LOS 2.300 EUROS

El Gobierno regional anunció hace unas semanas una rebaja de un punto del Impuesto de TPO, que es el que grava, por ejemplo, la compra de viviendas de segunda mano. La bajada del 7 al 6 por ciento en la transmisión de todo tipo de inmuebles sitúa a Madrid con el tipo general más bajo de España, frente al 10 por ciento de Andalucía o Asturias o el 11 por ciento de Extremadura.

Igualmente, la rebaja del 25 por ciento del tipo general del Impuesto de AJD, que pasa del 1 al 0,75 por ciento y que es el que grava documentos notariales como, por ejemplo, las escrituras que formalizan hipotecas y viviendas nuevas, sitúan de nuevo a nuestra región con el impuesto sobre AJD más bajo de España, con un tipo general del 0,75 por ciento frente al 1,5 por ciento de regiones como Andalucía, Cataluña o Galicia.

"Por ejemplo, si un ciudadano desea adquirir una vivienda de segunda mano y la vivienda estuviese valorada en 185.000 euros, se beneficiaría de una reducción de 1.850 euros en el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP) y, si lo adquiere con hipoteca, de otros 463 euros en el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD). Todo ello le supondría un ahorro de más 2.300 euros", ha argumentado Cavero.

Durante su visita al stand de la Comunidad en Madrid en el SIMA, el consejero recordó que Madrid se ha consolidado como una región líder en la construcción de viviendas protegidas iniciadas en toda España, representando el 30 por ciento del total nacional.

Además, ha venido desarrollando con éxito diferentes iniciativas pioneras en nuestro país y dirigidas a fomentar el mercado del alquiler, como el Plan Alquila y la creación del Consejo Arbitral del Alquiler.

Fuente: Madridpress.com

¿Es el momento de seguir a los grandes inversores extranjeros y comprar una vivienda en España?

En los últimos meses varios fondos extranjeros han cerrado grandes operaciones inmobiliarias en España. ¿Es esta una señal suficiente para que los ciudadanos de a pie vuelvan a apostar por el ladrillo? ¿Después de años de ajuste ha llegado el momento de comprar? 

¿Es el momento de seguir a los grandes inversores extranjeros y comprar una vivienda en españa? Menéame inCompartir Más noticias sobre: Vivienda, Inmobiliarias Alerta de noticias Enviar a un amigo Imprimir Disminuye el tamaño del texto Aumenta el tamaño del texto 16.11.2013 Beatriz Amigot . Siga al autor en 0 En los últimos meses varios fondos extranjeros han cerrado grandes operaciones inmobiliarias en España. ¿Es esta una señal suficiente para que los ciudadanos de a pie vuelvan a apostar por el ladrillo? ¿Después de años de ajuste ha llegado el momento de comprar? ¿Es el momento de seguir a los grandes inversores extranjeros y comprar una vivienda en españa? Algo ha cambiado en el sector inmobiliario español en los últimos meses. Vuelve a haber movimiento y se cierran importantes acuerdos. Los protagonistas están siendo grandes fondos extranjeros que han comenzado a apostar por España. “Los fondos vinieron hace dos años y medio y se fueron sin comprar nada porque no encontraron gangas. Pero desde abril o mayo de este año ha habido muchos interesados en entrar en el mercado inmobiliario español y sólo estaban esperando que Sareb [Sociedad de Activos Procedentes de la Restructuración] hiciera una venta. Cuando esto ocurrió se dio la señal de entrada”, explica José García Montalvo. catedrático de Economía Aplicada de la Universitat Pompeu Fabra. El banco malo dio este paso a principios de agosto cuando vendió al fondo de capital riesgo H.I.G. Capital 939 viviendas por un valor de 100 millones de euros. Días antes el fondo de capital, Blackstone, compró 1.860 pisos de VPO en alquiler al Ayuntamiento de Madrid por 125,5 millones de euros. Otra de las operaciones del año ha sido la adquisición por parte del banco norteamericano, Goldman Sachs, de 3.000 pisos al Instituto de la Vivienda de Madrid (Ivima) por 201 millones de euros. De hecho, ambos inversores, Blackstone y Goldman Sachs, están siendo los más activos las pujas y compiten con fuerza en el mercado de alquiler (la última batalla la ha ganado el fondo de capital riesgo al hacerse con un paquete de 423 viviendas en Tres Cantos propiedad hasta ahora de FCC). En lo que va de año las principales inversiones de extranjeros han inyectado en el mercado inmobiliario español más de 2.100 millones de euros Para el próximo año los fondos internacionales están dispuestos a inyectar hasta 14.000 millones de euros en el ladrillo español, según un estudio realizado por la firma Knight Frank, que coloca a España como uno de los principales objetivos de los grandes inversores dentro de la Unión Europea. La cuestión ahora es qué lectura debe hacer el posible comprador particular de estos movimientos en el sector. Muchos pueden pensar que si la demanda mejora, el ajuste de precios podría detenerse e incluso revertirse en los próximos meses. Por ello, si usted está esperando el momento idóneo para adquirir su primera vivienda o tiene unos ahorros y quiere invertirlos en el ladrillo, siga leyendo. ¿Muestran ya estas operaciones ante un cambio de tendencia? García Montalvo lo tiene claro estas grandes operaciones no suponen una señal suficiente del cambio de tendencia y, de cara a los particulares, cree que hay que destierra la idea de ‘todos a comprar porque los precios van a ir para arriba’. Este experto explica que estas compras no sostendrán el mercado porque están tirando a la baja los precios. “Los fondos están comprando a precio de derribo. Solamente entran si se les dan ofertas increíbles”, asegura. Eso sí, García Montalvo cree que “estos movimientos no afectan de manera directa al particular porque los inversores están comprando a precios mucho más bajos de lo que puede lograr un ciudadano de a pie y el recorrido de precios es distinto (he visto operaciones de hasta 1.000 euros el metro cuadrado en Madrid). Por ello, aunque en un momento dado los precios suban desde estos mínimos al comprador particular no le afecta tanto la subida”. Fitch coincidía en este análisis en uno de sus últimos informes sobre España. La agencia de calificación defendía que todavía no se puede hablar de recuperación del mercado inmobiliario y de cambio de tendencia. “Se está interpretando el interés de los inversores extranjeros en la propiedad residencial española como un signo de recuperación del mercado. Sin embargo, creemos que el apetito de los inversores extranjeros se debe principalmente a una oportunista caza de gangas”, aseguraba Fitch. El ajuste de precios no se ha terminado Los indicadores siguen mostrando un descenso de los precios aunque se está moderando el ritmo de caída en los últimos meses. Tinsa en su último informe apuntaba una caída del 8,5% en octubre frente al retroceso del 9,2% en septiembre y una depreciación del 38,9% desde los importes máximos alcanzados en diciembre de 2007. La agencia de calificación Standard & Poor's aseguraba recientemente que los precios seguirán cayendo al menos hasta 2015. Montalvo considera que el valor de un inmueble se debe ajustarse hasta suponer 4 años de renta familiar desde los 5,6 años que representa aún. “Se ha recorrido mucho camino porque venimos de que el precio de la vivienda equivalga a 8 años de renta familiar, pero también es cierto que ahora el ajuste es más lento porque los precios caen al mismo tiempo que las rentas”, explica. Sin embargo, Gonzalo Bernardos, profesor de Economía en la Universidad de Barcelona, matiza estos datos y considera que ya hay áreas en las que ya se ha terminado el ajuste. “El mercado inmobiliario español es complejo. Se puede dividir en tres zonas: la primera, la zona media-alta (Madrid, Barcelona, Valencia o Bilbao) donde ya está hecho el ajuste y el año que viene con más financiación bancaria podría subir o estabilizarse el precio; la segunda, las ciudades medianas donde queda un par de años de bajada de precios o un año si la economía mejora sustancialmente; y, finalmente, las áreas de playa, pequeñas ciudades y pueblos donde no se prevé una estabilización a corto plazo”. De esta forma, Bernardos dibuja un mapa desigual en el que el momento oportuno para invertir varía en el tiempo. Según sus previsiones, el particular que esté interesado en la zona media-alta debería ir pensando ya en comprar, siempre y cuando tenga liquidez. El mercado inmobiliario no está para especular a corto plazo En cualquier caso, avisa de que “el mercado inmobiliario no está para especular a corto plazo, aunque quienes compren en mínimos pueden sacarle una rentabilidad del 50% en diez años. Hay que recordar que en algunas localizaciones los precios han caído a niveles del año 98-99, muy por debajo de lo que es sostenible a medio plazo”, sentencia Bernardos. Los grandes inversores buscan rentabilidad en el alquiler Otra opción interesante es la que están adoptando los grandes fondos. “Muchos inversores no están comprando para revender. Se están dedicando al negocio patrimonialista: compras muy barato y lo pones en alquiler no muy elevado sacando una rentabilidad del 6-7% a medio plazo”, explica García Montalvo. “Si las condiciones actuales se mantienen con la renta disponible cayendo, el paro elevado y la dificultad para lograr una hipoteca, el mercado del alquiler podría pasar a representar en España el 25-30% del total a finales de esta década desde el 12,1% actual.”, añade. Estos fondos están replicando en España el modelo que ya han desarrollado en Estados Unidos. De hecho, Blackstone se ha convertido en los últimos meses en el mayor actor del mercado de alquiler estadounidense después de invertir 7.500 millones de dólares en la adquisición de 40.000 viviendas para reformarlas y arrendarlas. En España este fondo de capital riesgo ha encontrado un gran competidor en Goldman Sachs. Bernardos tiene sus dudas sobre esta estrategia. “Los fondos están comprando al por mayor y no especialmente bien porque adquieren cuatro cosas interesantes y 400 más o menos. Además, sólo se guían por el precio medio y los bancos les están colocando suelo y, a veces, mal situado. De hecho, dudo que en algunos casos logren rentabilidad vía alquiler”. El cambio lo marcará la vuelta de la financiación y la estabilidad laboral Montalvo no ve que todavía sea el momento del pequeño inversor local. Además de los aspectos ya comentados, para este economista, los principales frenos para el cambio de tendencia que observa son la falta de crédito para las familias (cree que en 2014 se estabilizará pero no mejorará sustancialmente) y la inseguridad existente en el mercado laboral. Además, asegura que el stock de nueva vivienda sigue en torno a las 800.000 unidades y todavía hay recorrido para que los precios bajen. La fiscalidad no incentiva la compra Además, en España la fiscalidad tampoco incentiva la compra de vivienda. Por un lado, a partir del 1 de enero de 2013 se suprimió la desgravación en el IRPF por la compra de vivienda. Por otra parte, las adquisiciones de vivienda nueva se gravan con el IVA que también subió del 4% al 10% a principios de este año. Quienes compren inmuebles de segunda mano tampoco se libran de las subidas fiscales. A estas operaciones se les aplica el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales, un tributo que muchas comunidades tienen previsto subir en 2014 (la mayoría tendrá un ITP del 10%, en Extremadura llega ya al 11% y sólo Madrid lo reducirá del 7% al 6%, el más bajo de España). En definitiva, el mercado inmobiliario española ya es atractivo para los cazadores de gangas. Si tiene liquidez y buenas dotes para la negociación, es su momento. Eso sí, los expertos avisan de que la rentabilidad de esta inversión sólo llegara a medio plazo. ¿Es el momento de seguir a los grandes inversores extranjeros y comprar una vivienda en españa?,Datos macroeconómicos, economía y política - Expansión.com

¿Es el momento de seguir a los grandes inversores extranjeros y comprar una vivienda en españa?,Datos macroeconómicos, economía y política - Expansión.com

Beatriz Amigot
Algo ha cambiado en el sector inmobiliario español en los últimos meses. Vuelve a haber movimiento y se cierran importantes acuerdos. Los protagonistas están siendo grandes fondos extranjeros que han comenzado a apostar por España.  

“Los fondos vinieron hace dos años y medio y se fueron sin comprar nada porque no encontraron gangas. Pero desde abril o mayo de este año ha habido muchos interesados en entrar en el mercado inmobiliario español y sólo estaban esperando que Sareb [Sociedad de Activos Procedentes de la Reestructuración] hiciera una venta. Cuando esto ocurrió se dio la señal de entrada”, explica José García Montalvo. catedrático de Economía Aplicada de la Universitat Pompeu Fabra. 

El banco malo dio este paso a principios de agosto cuando vendió al fondo de capital riesgo H.I.G. Capital 939 viviendas por un valor de 100 millones de euros. Días antes el fondo de capital, Blackstone, compró 1.860 pisos de VPO en alquiler al Ayuntamiento de Madrid por 125,5 millones de euros. Otra de las operaciones del año ha sido la adquisición por parte del banco norteamericano, Goldman Sachs, de 3.000 pisos al Instituto de la Vivienda de Madrid (Ivima) por 201 millones de euros. De hecho, ambos inversores, Blackstone y Goldman Sachs, están siendo los más activos las pujas y compiten con fuerza en el mercado de alquiler (la última batalla la ha ganado el fondo de capital riesgo al hacerse con un paquete de 423 viviendas en Tres Cantos propiedad hasta ahora de FCC). 

En lo que va de año las principales inversiones de extranjeros han inyectado en el mercado inmobiliario español más de 2.100 millones de euros Para el próximo año los fondos internacionales están dispuestos a inyectar hasta 14.000 millones de euros en el ladrillo español, según un estudio realizado por la firma Knight Frank, que coloca a España como uno de los principales objetivos de los grandes inversores dentro de la Unión Europea. 

La cuestión ahora es qué lectura debe hacer el posible comprador particular de estos movimientos en el sector. Muchos pueden pensar que si la demanda mejora, el ajuste de precios podría detenerse e incluso revertirse en los próximos meses. Por ello, si usted está esperando el momento idóneo para adquirir su primera vivienda o tiene unos ahorros y quiere invertirlos en el ladrillo, siga leyendo. 

¿Muestran ya estas operaciones ante un cambio de tendencia? 

García Montalvo lo tiene claro estas grandes operaciones no suponen una señal suficiente del cambio de tendencia y, de cara a los particulares, cree que hay que destierra la idea de ‘todos a comprar porque los precios van a ir para arriba’. 

Este experto explica que estas compras no sostendrán el mercado porque están tirando a la baja los precios. “Los fondos están comprando a precio de derribo. Solamente entran si se les dan ofertas increíbles”, asegura. Eso sí, García Montalvo cree que “estos movimientos no afectan de manera directa al particular porque los inversores están comprando a precios mucho más bajos de lo que puede lograr un ciudadano de a pie y el recorrido de precios es distinto (he visto operaciones de hasta 1.000 euros el metro cuadrado en Madrid). Por ello, aunque en un momento dado los precios suban desde estos mínimos al comprador particular no le afecta tanto la subida”. 

Fitch coincidía en este análisis en uno de sus últimos informes sobre España. La agencia de calificación defendía que todavía no se puede hablar de recuperación del mercado inmobiliario y de cambio de tendencia. “Se está interpretando el interés de los inversores extranjeros en la propiedad residencial española como un signo de recuperación del mercado. Sin embargo, creemos que el apetito de los inversores extranjeros se debe principalmente a una oportunista caza de gangas”, aseguraba Fitch. 

El ajuste de precios no se ha terminado 

Los indicadores siguen mostrando un descenso de los precios aunque se está moderando el ritmo de caída en los últimos meses. Tinsa en su último informe apuntaba una caída del 8,5% en octubre frente al retroceso del 9,2% en septiembre y una depreciación del 38,9% desde los importes máximos alcanzados en diciembre de 2007. La agencia de calificación Standard & Poor's aseguraba recientemente que los precios seguirán cayendo al menos hasta 2015. 

Montalvo considera que el valor de un inmueble se debe ajustarse hasta suponer 4 años de renta familiar desde los 5,6 años que representa aún. “Se ha recorrido mucho camino porque venimos de que el precio de la vivienda equivalga a 8 años de renta familiar, pero también es cierto que ahora el ajuste es más lento porque los precios caen al mismo tiempo que las rentas”, explica. 

Sin embargo, Gonzalo Bernardos, profesor de Economía en la Universidad de Barcelona, matiza estos datos y considera que ya hay áreas en las que ya se ha terminado el ajuste. “El mercado inmobiliario español es complejo. Se puede dividir en tres zonas: la primera, la zona media-alta (Madrid, Barcelona, Valencia o Bilbao) donde ya está hecho el ajuste y el año que viene con más financiación bancaria podría subir o estabilizarse el precio; la segunda, las ciudades medianas donde queda un par de años de bajada de precios o un año si la economía mejora sustancialmente; y, finalmente, las áreas de playa, pequeñas ciudades y pueblos donde no se prevé una estabilización a corto plazo”. De esta forma, Bernardos dibuja un mapa desigual en el que el momento oportuno para invertir varía en el tiempo. Según sus previsiones, el particular que esté interesado en la zona media-alta debería ir pensando ya en comprar, siempre y cuando tenga liquidez. 

El mercado inmobiliario no está para especular a corto plazo 

En cualquier caso, avisa de que “el mercado inmobiliario no está para especular a corto plazo, aunque quienes compren en mínimos pueden sacarle una rentabilidad del 50% en diez años. Hay que recordar que en algunas localizaciones los precios han caído a niveles del año 98-99, muy por debajo de lo que es sostenible a medio plazo”, sentencia Bernardos. 

Los grandes inversores buscan rentabilidad en el alquiler 

Otra opción interesante es la que están adoptando los grandes fondos. “Muchos inversores no están comprando para revender. Se están dedicando al negocio patrimonialista: compras muy barato y lo pones en alquiler no muy elevado sacando una rentabilidad del 6-7% a medio plazo”, explica García Montalvo. 

“Si las condiciones actuales se mantienen con la renta disponible cayendo, el paro elevado y la dificultad para lograr una hipoteca, el mercado del alquiler podría pasar a representar en España el 25-30% del total a finales de esta década desde el 12,1% actual.”, añade. 

Estos fondos están replicando en España el modelo que ya han desarrollado en Estados Unidos. De hecho, Blackstone se ha convertido en los últimos meses en el mayor actor del mercado de alquiler estadounidense después de invertir 7.500 millones de dólares en la adquisición de 40.000 viviendas para reformarlas y arrendarlas. En España este fondo de capital riesgo ha encontrado un gran competidor en Goldman Sachs. 

Bernardos tiene sus dudas sobre esta estrategia. “Los fondos están comprando al por mayor y no especialmente bien porque adquieren cuatro cosas interesantes y 400 más o menos. Además, sólo se guían por el precio medio y los bancos les están colocando suelo y, a veces, mal situado. De hecho, dudo que en algunos casos logren rentabilidad vía alquiler”. 

El cambio lo marcará la vuelta de la financiación y la estabilidad laboral 

Montalvo no ve que todavía sea el momento del pequeño inversor local. Además de los aspectos ya comentados, para este economista, los principales frenos para el cambio de tendencia que observa son la falta de crédito para las familias (cree que en 2014 se estabilizará pero no mejorará sustancialmente) y la inseguridad existente en el mercado laboral. 

Además, asegura que el stock de nueva vivienda sigue en torno a las 800.000 unidades y todavía hay recorrido para que los precios bajen. 

La fiscalidad no incentiva la compra 

Además, en España la fiscalidad tampoco incentiva la compra de vivienda. Por un lado, a partir del 1 de enero de 2013 se suprimió la desgravación en el IRPF por la compra de vivienda. 

Por otra parte, las adquisiciones de vivienda nueva se gravan con el IVA que también subió del 4% al 10% a principios de este año. 

Quienes compren inmuebles de segunda mano tampoco se libran de las subidas fiscales. A estas operaciones se les aplica el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales, un tributo que muchas comunidades tienen previsto subir en 2014 (la mayoría tendrá un ITP del 10%, en Extremadura llega ya al 11% y sólo Madrid lo reducirá del 7% al 6%, el más bajo de España). 

En definitiva, el mercado inmobiliario española ya es atractivo para los cazadores de gangas. Si tiene liquidez y buenas dotes para la negociación, es su momento. Eso sí, los expertos avisan de que la rentabilidad de esta inversión sólo llegara a medio plazo. 
Fuente: Expansión.com

Época de chollos inmobiliarios

Una chica contempla los anuncios de viviendas en una inmobilaria. (GTRES)

• Atrás queda el ‘boom’ inmobiliario. Con sus parques de viviendas a rebosar, los bancos rebajan los precios hasta un 70% y ofrecen más ventajas para comprar. 

• Las rebajas como reclamo, aunque a veces es el cliente el que pone el precio. 

MARISOL PAUL | GRÁFICO: HENAR DE PEDRO 
¿Sabe cómo conseguir una casa por mucho menos? Las inmobiliarias de los bancos tienen la respuesta. En un mercado inmobiliario de "capa caída", como lo describía hace unos días la agencia de calificación Standard & Poor's, abundan las oportunidades. 

Nada menos que 635.000 viviendas quedaban sin vender en España a finales del pasado año, según S&P. Y de ellas, el 30% está en manos de los bancos y la Sociedad de Gestión de Activos Procedentes de la Reestructuración Bancaria (Sareb). Sin una demanda solvente, se da por hecho que los precios continuarán a la baja –desde 2008, con el estallido de la burbuja, han caído más de un 30%–. En un contexto bajista, las entidades financieras están poniendo en marcha agresivas campañas comerciales que incluyen descuentos de hasta el 70% y financiación ventajosa para dar salida al stock. 

Bankia Habitat lanza un guiño a los compradores con la campaña Ahora o nunca, que incluye más de 2.100 inmuebles propiedad de la Sareb, tanto nuevos como de segunda mano, situados en más de 300 poblaciones (sobre todo en la Comunidad Valenciana, Cataluña y Madrid). Los clientes podrán beneficiarse de descuentos de hasta un 60% hasta el 31 de diciembre. Solvia, la inmobiliaria del Sabadell, ha lanzado la campaña Las oportunidades pasan, por eso se llaman oportunidades, descuentos adicionales hasta el 15 de noviembre sobre los precios que oferta en su web. Igual que Aliseda, la inmobiliaria del Banco Popular, que hasta final de mes ofrece rebajas de hasta el 47% sobre el precio anterior en una selección de viviendas. Los nuevos precios se sitúan, en algunos casos, un 58% por debajo de los de mercado.

635.000 viviendas sin vender quedaban en España a finales de 2012, y un 30% está en manos de los bancos y de la Sareb, según S&P

Las rebajas son un excelente reclamo, aunque a veces es el cliente el que pone el precio. BBVA mantiene hasta el 31 de diciembre la campaña Pon tu precio, en la que incentiva a los compradores a lanzar sus ofertas de compra. Es la misma estrategia que utilizan Altamira Santander o Servihabitat, el portal inmobiliario de CaixaBank. La inmobiliaria del Banco Santander ha ampliado hasta final de año, y sobre un mayor número de inmuebles, la campaña Dinos cuánto. Tan sencillo como hacer una propuesta de precio desde la misma ficha del inmueble, identificado con un símbolo, y esperar a que la entidad conteste en un plazo de 72 horas. La inmobiliaria de La Caixa ya ha dicho sí a 36.000 propuestas de precio de sus clientes. 

Eliminar gastos es otra forma de reducir el precio de la vivienda. Se calcula que los gastos vinculados a la compraventa de una vivienda financiada con hipoteca se sitúan alrededor del 11% de su valor de compra. Por eso, BBVA ha puesto en marcha la campaña Casas sin gastos, para una selección de inmuebles cuyo precio oscila entre los 20.000 y un millón de euros (excepto inmuebles de promotor inmobiliario y promoción propia de Anida, la inmobiliaria del BBVA). El cliente no paga gastos de notaría, registro y gestoría, que se descuentan de la compra. 

Precios más bajos y financiación más ventajosa. Los clientes que pasen los filtros de solvencia de los bancos se podrán encontrar con hipotecas que pueden llegar hasta el 100% del valor de compraventa o tasación (el de menor importe), con un plazo máximo de hasta 40 años, en función de la edad, y un tipo de interés que varía según la vinculación del cliente con la entidad. 

Por ejemplo, los clientes de La Caixa podrán disfrutar de un 5% de descuento sobre el precio publicado de cualquier inmueble de Servihabitat o del Grupo La Caixa si son miembros de los programas Multiestrella, Club Ahora o LKXA. Hay que recordar que las entidades ofrecen condiciones especiales para la compra de los inmuebles que comercializan. IberCaja ha bajado un punto el tipo de interés de su hipoteca bonificada para igualar las ventajas fiscales de 2012, para toda la vida, siempre que el cliente cumpla todos los requisitos de vinculación. Toda la información sobre importes financiados, tipos, comisiones y otros gastos la facilitan las oficinas de los bancos, aunque la mayoría incluyen simuladores que permiten calcular las cuotas de la hipoteca. 

Diferentes estrategias para tentar a los compradores y adelgazar así el abultado parque inmobiliario. 

Gráfico del precio de la vivienda

Las joyas de la Sareb 

Cuando se creó la Sociedad de Gestión de Activos Procedentes de la Reestructuración Bancaria, recibió casi 200.000 activos de BFA-Bankia, Catalunya Bank, NCG Banco-Banco Gallego y Banco de Valencia (Grupo 1) y BMN, Ceiss, Liberbank y Caja 3 (Grupo 2). 

El 80% eran préstamos a promotores y, el resto, activos inmobiliarios. Eran los mejores inmuebles, valorados en más de 100.000 euros. Hasta octubre, se han vendido a particulares 4.500 viviendas del 'banco malo'. 

Comprar una casa en cuatro pasos 

1.- Búsqueda. El primer paso a la hora de convertirse en propietario es localizar una vivienda que se ajuste a sus deseos. Las páginas web de los bancos se lo ponen fácil, permitiendo buscar por provincia, zona, tipo, precio, superficie, habitaciones, segunda mano, a estrenar, vacacional, novedades, etc. La información suele venir acompañada de fotografías y planos de la casa. 

2.- Presupuesto. Decidir cuánto podemos gastar nos facilitará las cosas. Estas páginas muestran una selección de las viviendas con mayores descuentos y las novedades. Algunas publican nuevas oportunidades cada día. También es frecuente encontrar sistemas de alertas, que avisan al cliente si baja el precio. 

3.- Contacto y reserva. Si está interesado en alguna de las viviendas, deberá rellenar un formulario con sus datos de contacto. Un agente comercial le responderá en unas 48 horas para fijar una visita. El siguiente paso será efectuar una reserva y, a continuación, el banco estudiará la financiación. 

4.- Contrato. Aceptada la solicitud de compra, podrá formalizar la operación mediante la firma del contrato correspondiente. La operación concluye con la firma de escrituras ante notario y la entrega de llaves. 

Las ofertas de viviendas de los bancos, uno a uno 

El tramo final de este año se presenta como un momento muy atractivo para adquirir una vivienda, si es que lo está pensando. Los portales inmobiliarios de los bancos están bajando aún más sus precios con interesantes descuentos, que estarán activos por un plazo de tiempo limitado. 



Más de 4.800 inmuebles ofrece el portal del Banco Sabadell, con descuentos adicionales hasta el 15 de noviembre. 

Oportunidades. Viviendas a partir de 26.200 € (Algemesí, Valencia). Pero el lujo también baja: casa de dos dormitorios, dos piscinas, pádel y gimnasio, en el norte de Madrid por 446.600 €, con una rebaja superior al 16%. Pisos a estrenar a partir de 209.000 € en Barcelona y 290.000 € en Valencia. Próximas promociones en Mallorca, San Sebastián, Barcelona, Zaragoza y Sevilla. 

Financiación. Ofrece financiación de hasta el 100% del importe y hasta 40 años, elección de índice y posibilidad de negociar las comisiones, en función de los productos contratados con el banco. 



Viviendas en toda España, aunque las búsquedas más habituales son en Madrid, Cataluña, Alicante y Valencia. 

Oportunidades. Las 20 viviendas más económicas de Barcelona oscilan entre 65.000 y 188.800 €. Destaca un dúplex a estrenar de 100 m2 desde 127.100 €. En Andalucía hay 1.400 inmuebles a elegir. El cliente podrá proponer el precio sobre algunos, aunque este descuento no es acumulable al 5% de los programas multiEstrella, Club Ahora o LKXA. 

Financiación. Condiciones similares a otras entidades. Cuenta con un préstamo para los inmuebles procedentes de la Sareb para primera residencia por importe máximo del 80% del valor, plazo máximo de 30 años, índice inicial de euríbor + 3% y revisión anual de intereses. 



La inmobiliaria de B. Santander amplía hasta 31 de diciembre la campaña Dinos cuánto, en la que el cliente propone el precio. 

Oportunidades. Por ejemplo, ofrece pisos en una urbanización con piscina y jardines en la zona este de Madrid, a partir de 135.000 €. En Sant Cugat del Valles (Barcelona), pisos de un dormitorio en urbanización ajardinada, con piscina y zona infantil, desde 250.771 €. Y en Valencia, con piscina, pádel, sauna, squash, gimnasio y vigilancia, a partir de 100.900 €. 

Financiación. El Préstamo Hipotecario Altamira financia hasta el 100% del valor de compraventa/tasación de la vivienda. El plazo máximo es de 40 años y el tipo de interés varía según la vinculación del cliente con la entidad. 



Hasta 278 novedades anuncia en noviembre. Entre ellas, una selección de activos de la Sareb (obra nueva y segunda mano). 

Oportunidades. Por primera vez, Bankia lanza una subasta on line, con más de 1.000 inmuebles procedentes de la Sareb y ubicados en toda España, que estará abierta hasta el 21 de noviembre. Los precios parten desde los 43.393 € y los descuentos pueden llegar a alcanzar el 40%. 

Financiación. Con la Hipoteca Bonificada se puede financiar hasta el 80% del valor de la vivienda, amortizar el préstamo hasta en 40 años y elegir el tipo de interés: variable o mixto (fijo durante los tres primeros años y luego variable), además de la posibilidad de revisión semestral del tipo de interés. 



Más de 37.000 inmuebles a la venta, propiedad de BBVA, Anida (la inmobiliaria del banco) y otros promotores. 

Oportunidades. Descuentos que llegan al 70% y, hasta final de año, siguen activas las campañas Pon tu precio y Casas sin (sin gastos de notaría, registro y gestoría). Su sistema de alertas avisa de bajadas de precio y nuevas promociones. En la Comunidad de Madrid, muchas soluciones inmobiliarias con un valor entre 35.000 y 540.000 € y descuentos que llegan al 48%. También ofrece información de próximas promociones, como en Arroyomolinos (Madrid).

Financiación. No superior al 100% del valor de tasación, a un tipo de euríbor + 3% revisable semestralmente en un plazo de 40 años. 



Del Grupo Popular, con rebajas en el precio de mercado entre el 43 y el 58% hasta fin de mes. 

Oportunidades. Vinculadas a la Hipoteca Promociones Popular, viviendas tipo loft en Las Rozas (Madrid) a partir de 163.000 €; Complejo residencial en La Garriga (Barcelona) desde 218.600 €. En Valencia, viviendas nuevas por 178.000 €. 

Financiación. Hipoteca Aliseda: hasta el 100% del precio de compraventa más gastos (notaría, registro y gestoría), 40 años y sin comisiones, a un tipo de interés variable del euríbor + 0,90 el primer año y de euríbor + 1,25% el resto. Hipoteca Promociones Popular: hasta el 100% del precio y plazo de 30 años, con un tipo de euríbor + 1,25% los dos primeros años sin revisión y euríbor + 1,75% el resto, con revisión anual. 



Más de 400 inmuebles en Zaragoza, destacando la capital (124) y la vecina La Muela (73). 

Oportunidades. Descuentos de hasta el 30% en el centro de Zaragoza o incluso superiores al 40% en La Muela. También ofrece una promoción de viviendas en Sabiñánigo (Huesca) a partir de 59.400 euros. Y fuera de Aragón, urbanización con campo de golf en Almería desde 64.000 euros. 

Financiación. Hipoteca Bonificada Superplus Oportunidad II: 200.000 euros a 30 años, tipo fijo inicial los 6 primeros meses, 2% nominal anual y resto euríbor + 1,50% (2,117 Tae, cumpliendo todos los requisitos de vinculación). Bajada de un punto en el diferencial respecto a la oferta anterior, un ahorro anual de intereses de 1.975 euros. Hasta el 31 de diciembre.  

 

La comunidad andaluza es su fuerte, con viviendas a estrenar, segunda mano y fincas rústicas. 

Oportunidades. Entre las ofertas, viviendas nuevas en el centro de Antequera (Málaga) a partir de 55.000 €; pisos a estrenar en Benalmádena desde 94.675 €; en Monachil, a 8 km de la capital granadina, por 36.000 € la más barata. En la oferta de segunda mano, chalés en la provincia de Sevilla por 70.000 € o una amplia oferta en Córdoba de pisos y chalés, con precios medios entre 150.000 y 250.000 €. 

Financiación. Hasta el 80% del valor de tasación o del contrato de compraventa (el menor de los dos), con condiciones flexibles para el comprador, en un plazo de hasta 40 años y un tipo de interés inicial personalizado.
Fuente: 20minutos.es

El Eurogrupo acordará hoy poner fin al rescate bancario de España

Efe 
Los ministros de Economía de la eurozona acordarán hoy poner fin al rescate bancario para España con una "salida limpia", sin ningún tipo de prórroga o ayuda adicional, al considerar que el plan de ayuda ha sido un éxito y ha cumplido su objetivo de reestructurar el sector financiero. 

España se convertirá así en el primer país de la eurozona que sale de un programa de asistencia económica de la UE y se libra de la tutela de la troika. No obstante, Bruselas mantendrá una vigilancia especial hasta que se devuelva el 75% del préstamo. 

La troika regresará a Madrid el 2 de diciembre para realizar su evaluación final de la situación de la banca española. El Gobierno ha utilizado 41.300 millones de euros de los 100.000 millones ofrecidos por el Eurogrupo en julio de 2012 para reestructurar los bancos con problemas. El préstamo europeo tiene un tipo de interés del 0,5% y un plazo de devolución de hasta 15 años. 

El ministro de Economía, Luis de Guindos, ha resaltado que el cierre del rescate bancario es "una buena noticia para la economía, para Europa y para la banca española" porque "la culminación de ese programa ha ayudado a bajar las tensiones financieras" y con ello a relajar la prima de riesgo. "La salida limpia (del rescate) es el escenario central" que maneja el Eurogrupo, según ha explicado un alto funcionario europeo, que considera que esta solución es "segura" dada la recuperación incipiente de la economía española. 

Los ministros podrían aprobar este jueves una declaración sobre el fin del rescate español en la que se recogerá su historia, los hitos conseguidos y los retos pendientes, de acuerdo con las fuentes. Para ello, el Eurogrupo examinará antes el informe completo realizado por los inspectores de la troika tras su cuarta visita a España en septiembre, que se hará público el lunes 18 de noviembre. 

En sus conclusiones preliminares, Bruselas, el BCE y el FMI destacaron que España ha cumplido ya prácticamente todas las condiciones exigidas por la UE a cambio del rescate bancario y que el sector financiero tiende a estabilizarse. "La situación de liquidez y la estructura de financiación del sector bancario español han continuado mejorando debido al aumento de los depósitos bancarios y a que las entidades de crédito españolas están recuperando el acceso a los mercados de financiación. La situación de solvencia de las entidades españolas ha seguido siendo cómoda", sostiene la troika. 

No obstante, los inspectores pidieron al Gobierno que mantenga la vigilancia sobre la banca por los riesgos de la situación económica, que amenazan sus perspectivas de rentabilidad. Además, reclamaron a España que mantenga el impulso de las reformas y que garantice el cumplimiento de los objetivos de déficit. 

Casi la mitad del dinero del rescate se utilizó para reflotar Bankia (17.960 millones), pero también se han beneficiado Catalunya Caixa (9.080 millones), Novagalicia Banco (5.425 millones), Banco de Valencia (4.500 millones), BMN (730 millones), Banco Ceiss (604 millones), Caja 3 (407 millones) y Liberbank (124 millones). Además, el fondo de rescate (MEDE) inyectó 2.500 millones en el banco malo que gestiona los activos inmobiliarios (Sareb), que se creó el año pasado como parte de las condiciones impuestas en el memorándum del programa español. 

Y el final del rescate de Irlanda El Eurogrupo examinará también hoy la estrategia de salida del rescate para Irlanda, que recibió una ayuda de 85.000 millones de euros de la UE y el FMI en 2010. Los ministros esperan que el Gobierno de Dublín les comunique oficialmente si desea una "salida limpia" como la de España o prefiere una línea de crédito preventiva por si surgen nuevas turbulencias en el mercado de deuda. No obstante, el Eurogrupo ha avisado de que la línea de crédito no saldría gratis en ningún caso, sino que Irlanda tendría que pagar por ella incluso si nunca llega a utilizarla.
Fuente: Expansión.com