Pastor asegura que el mercado del alquiler crece a un ritmo superior al 20% anual

La ministra de Fomento, Ana Pastor, afirmó este miércoles que el mercado del alquiler en España crece a un ritmo superior al 20% anual, para agregar que “está experimentando un auge continuado”.

En el Pleno del Congreso de los Diputados, la ministra explicó que “en pocos meses” el alquiler ha pasado de representar el 15% del total de viviendas ocupadas a “ya más del 18%”.

La titular de Fomento respondía así a la portavoz de Vivienda del PSOE, Leire Iglesias, quien acusó al Gobierno de llevar años “salvando bancos y olvidando a las familias”.

Iglesias criticó la “política de mercado que hace el Gobierno” en materia de vivienda, y señaló que seguirán peleando para “acabar con las practicas abusiva”, los desahucios, y la “indefensión” de los ciudadanos ante los bancos. 

La ministra dijo a la diputada del PSOE que hay un “cambio de modelo” en el mercado de la vivienda, gracias al alquiler y de la rehabilitación.
“Estamos en un cambio de modelo, que se da en toda Europa, basado en el impuso del alquiler y de la rehabilitación”, destacó.

En este sentido, Pastor recordó que el alquiler permite el acceso a la vivienda sin incurrir en el endeudamiento y que, además, en España sigue habiendo más de tres millones de vivienda vacías.

Sobre la rehabilitación, apuntó que unos cinco millones pisos tienen más de 50 años de antigüedad y que “la rehabilitación es una inversión rentable, que va a dar a todo el sector mucho empleo” y que también “consigue ahorros en la factura energética y eleva el confort en las casas”. 

La ministra de Fomento aprovechó su intervención para criticar la política del Gobierno del PSOE: “Mucho Ministerio y poca política de vivienda”. “El PSOE no está para dar lecciones en materia de vivienda” porque “el Gobierno se encontró con una situación dramática”, agregó. 

Además, Pastor arremetió contra las políticas impulsadas por la Junta de Andalucía al pretender expropiar pisos cuando hay viviendas sociales que están vacías y por la “desfachatez” de saltarse las listas.
(SERVIMEDIA)

El alza del euribor puede encarecer hasta un 61% las hipotecas nuevas

La Razón / La economía está empezando a tomar velocidad de crucero. Tardará uno, tres o cinco años, pero dejará seguro atrás de forma definitiva el túnel del que ahora comienza a salir. Y cuando eso suceda, miles de españoles pueden verse atrapados por otra burbuja inmobiliaria que se está fraguando ya mismo con el euribor como principal detonante. Igual que está siendo en los últimos años un alivio para los que compraron casa en los ejercicios previos a la crisis, el indicador al que se referencian la mayoría de las hipotecas sobre vivienda que se firman en España se puede convertir en una auténtica losa para los que la han adquirido en los últimos meses. Y la cuenta atrás parece que ha empezado.

Subida del indicador

La crisis obligó en noviembre al Banco Central Europeo (BCE) a bajar los tipos de interés hasta el 0,25% para tratar de reanimar el crédito y evitar el colapso absoluto de la economía. Sin embargo, aunque se esperaba que el movimiento de la entidad que preside Mario Draghi arrastrase al euribor a un nivel similar al del precio oficial de dinero, no ha sido así. El euribor no deja de ser el tipo de interés al que los bancos se prestan dinero entre sí y se mueve en niveles muy parejos a los del precio del dinero, pero la mejora de la economía está reactivando la actividad y el crédito entre entidades, relanzando el euribor. En abril, cerró en el 0,604% −la media de mayo es ya del 0,613%−, lo que provocó el segundo encarecimiento consecutivo de las hipotecas desde enero de 2012.

Los que se hipotecaron hace años, con el euribor en cotas del 3% o el 4% y los diferenciales bancarios en el 0,75% o el 1%, han visto en los últimos años cómo sus cuotas hipotecarias caían revisión tras revisión por efecto del retroceso del índice por la crisis. Los que lo han hecho recientemente al calor de este bajo nivel del índice pueden encontrarse en el medio plazo, sin embargo, con cuotas hasta un 61% más caras de las que pagan ahora.

En 2013 se formalizaron 197.641 créditos para vivienda, según los datos del Instituto Nacional de Estadística (INE). En el mejor de los casos, el diferencial bancario al que fueron rubricadas fue del 2%, si bien la web especializada Bankimia calcula que el diferencial medio subió del 2,60% en que estaba en enero al 2,914% en que cerró 2013. Tomando una estimación conservadora de un diferencial de un 2%, para un crédito de 125.000 euros a 25 años concedido con un tipo de interés de euribor −ahora en el 0,604%− más el citado diferencial, la cuota mensual ascendería a 565,63 euros al mes. Pero en el momento en que el euribor alcance el 2%, esa letra será de 659,79 euros. Y en caso de que el indicador recuperase su nivel histórico más alto, el 5,4%, la cuota ascendería hasta los 915,62 euros, un 61,9% más que la actual. Es muy improbable que esas tasas vuelvan a verse a corto plazo, pero a medio, estos recién hipotecados que ahora pagan un interés del 2,5% o el 3% por sus hipotecas es muy probable que acaben pagando el 5% o el 6%, según los expertos. Los que tienen créditos más antiguos, tendrían 1,5 o 2 puntos porcentuales menos de interés.

La mala noticia para este nutrido grupo de nuevos hipotecados es que el euribor parece que ha tocado ya fondo. Tras quince meses de descensos, en enero de 2013 el indicador cerró en el 0,575%, su primera subida mensual desde octubre de 2011, a la que siguió otro repunte en febrero, hasta el 0,594%. Después, el indicador marcó mínimos históricos en marzo, abril y mayo, para retomar después la senda ascendente, que de momento no ha abandonado pese a la bajada de tipos del BCE y que desembocó en marzo en la primera revisión al alza de las hipotecas desde enero de 2012.

El incremento de los diferenciales tiene que ver tanto con las restricciones crediticias como con el riesgo bancario. El hecho de que las entidades financieras tengan que captar cada vez más recursos de los particulares para financiarse y suplir la todavía limitada fluidez del mercado interbancario está elevando el coste de su financiación y, por ende, el de sus créditos, incluidos los hipotecarios. Además, después de que la morosidad bancaria se haya disparado hasta el 14%, las entidades son mucho más exigentes a la hora de conceder crédito para no incurrir en fallidos, lo que les ha llevado a endurecer los requisitos para facilitarlo.

Otro elemento que ha encarecido los diferenciales son las cláusulas suelo. Muchos de estos mínimos que se obligaba a pagar a los hipotecados con independencia del nivel del euribor han sido puestos en cuestión por la Justicia. Algunas entidades, como el BBVA, han decidido suprimirlas en vista de la polémica. Pero no de forma gratuita. Las cláusulas garantizan a las entidades unos ingresos mínimos que ahora pretenden asegurarse con mayores diferenciales.

El precio del alquiler en España cae un 0,3% en el primer trimestre de 2014

El precio medio de la vivienda en alquiler en España se sitúa en marzo en 6,88 €/m2 al mes, tras experimentar un descenso trimestral del 0,3%, según los datos del Informe “La Vivienda en Alquiler en el Primer Trimestre de 2014” elaborado por fotocasa. El estudio muestra que el precio del alquiler sigue manteniendo una tendencia a la baja, aunque esta caída se está frenando levemente.

“Con el arranque del año se confirma que la caída de los precios de los alquileres se está frenando. En 2014 seguirá esta tendencia a la baja debido al actual contexto económico, pero serán caídas suaves e incluso podremos encontrarnos con ligeros repuntes mensuales como el del pasado mes de febrero”, explica Beatriz Toribio, responsable de Estudios de fotocasa.

“Esta situación es diferente en Madrid y Barcelona, donde nuestros estudios vienen registrando repuntes trimestrales e interanuales de los precios del alquiler en determinadas zonas, mientras que en buena parte del resto del país al ajuste aún le queda mucho recorrido”, añade.

11 trimestres consecutivos de caídas

Con este trimestre son 11 en los que, de forma consecutiva, el precio de la vivienda en alquiler desciende. Fue en el segundo trimestre de 2011 cuando el precio trimestral de la vivienda subió por última vez (1,3%). Desde entonces el precio trimestral de la vivienda en alquiler no ha parado de caer, aunque la bajada en la variación de este trimestre (0,3%) es la más suave que se ha registrado desde el tercer trimestre de 2012.

El precio sube en Baleares y Murcia

Durante el primer trimestre del año, en casi todas las Comunidades Autónomas se registran caídas en el precio de la vivienda en alquiler, excepto en Baleares y Murcia que experimentan leves subidas de 1,1% y 0,1%, respectivamente. Los retrocesos oscilan entre el 1,6% que registra La Rioja y Cantabria hasta el 0,1% de País Vasco. Por su parte, Cataluña mantiene el precio estable respecto al trimestre anterior.

En lo que se refiere a las comunidades más caras, País Vasco (9,43 €/m2 al mes), Madrid (9,01 €/m2 al mes) y Cataluña (8,33 €/m2 al mes) ocupan, una vez más, los primeros puestos en el ranking. Por el contrario, Extremadura (4,45 €/m2 al mes) sigue siendo la autonomía con el precio de la vivienda en alquiler más asequible. Le siguen Castilla La Mancha (4,80 €/m2) y Murcia (4,95 €/m2).

Respecto a la evolución de las provincias, 13 de las 50 analizadas registran aumentos de precios en términos trimestrales, con subidas que van del 2,8% en Álava al 0,1% en Ciudad Real. Por el contrario, los precios bajan en 36 provincias. De éstas, la que experimenta un descenso más destacado en los precios del alquiler es Zamora, con una caída del 3,2%, seguida de Lugo y Huesca que registran un descenso de precios del 2,4% cada uno.

Del total de los 234 municipios españoles analizados por fotocasa, el 41% (96 municipios) ve retroceder el precio del alquiler en el primer trimestre, en el 3% (7 municipios) los precios permanecen estables y en el 56% restante (132 municipios) se registran incrementos del precio del alquiler. El mayor incremento trimestral se recoge en San Javier (Murcia) donde el precio de la vivienda en alquiler sube un 7,6% en el primer trimestfre del año con un precio medio de 5,42€/m2. Le sigue el municipio madrileño de Eivissa con un incremento del 7% situándose en un precio medio de 10,51 €/m2. Por el contrario, el municipio donde más caen las rentas es Fuensalida en la provincia de Toledo, con una bajada en variación trimestral del 5,4%. Cabe destacar que ningún municipio desciende trimestralmente con caídas de dos dígitos.

San Sebastián el municipio con la vivienda en alquiler más cara

Este primer trimestre del año San Sebastián se posiciona, una vez más, como el municipio con el precio más caro de la vivienda en alquiler, con un precio de 10,62 €/m2 al mes. Por su parte, Baeza, en la provincia de Jaén, sigue siendo la población española más barata para alquilar una vivienda, con un precio medio de 3,18 €/m2 al mes.

El distrito más caro de España está en Madrid

Cabe destacar que en este primer trimestre del año los distritos de las principales ciudades españolas están experimentando aumentos muy representativos y, en algunos casos, estos aumentos se registran en más de la mitad de los distritos analizados. Es el caso de Madrid, donde se registran subidas en 21 distritos, en Barcelona suben 18 distritos y en Valencia lo hacen 16.

El análisis de la evolución de los precios en el primer trimestre nos muestra que en los distritos más caros de Madrid, Barcelona y Valencia los precios han experimentado un repunte, de 3,7%, 6,8% y 0,9% respectivamente, destacando en el caso de Pedralbes – Sarrià que es el distrito que más sube en el primer trimestre de 2014, seguido del distrito de Montjuïc – La Marina, también en la ciudad condal, que sube un 5,8%. En el caso de Madrid, el distrito Alonso Martínez- Chueca es el que más incrementa el precio en el primer trimestre (5,4%), seguido de Salamanca – Goya – Recoletos, que incrementa un 3,7%. En el caso de Valencia, el distrito que más sube el precio es Pinedo – El Palmar – El Saler – El Perellonet, en concreto un 4%, seguido de Malilla (2,3%).

Los test de estrés marcan que en el peor caso la vivienda caerá otro 9%

La banca española puede mostrarse moderadamente satisfecha con los escenarios de estrés que ha dibujado la Autoridad Bancaria Europea (EBA, por sus siglas en inglés) de cara a las pruebas de resistencia a las que se someterá el sector comunitario este año.

Como en ocasiones anteriores, el organismo ha diseñado un escenario base y otro adverso con distintos parámetros para incidir en las debilidades específicas que podría llegar a afrontar cada país.

En un primer vistazo a las variables, hechas públicas esta mañana, resalta el hecho de que los parámetros de estrés que se han dibujado para la economía española sean más suaves que los de la media de todos los países.

Destaca entre otros parámetros el de la evolución de los precios del ladrillo, dados los antecedentes de España y el peso del estallido de la burbuja inmobiliaria en su crisis particular.

En el escenario base, la EBA contempla una caída adicional del 5% en el precio de la vivienda para 2016 frente al 11% de media de la eurozona y el 14% de la Unión Europea.

Bajo la perspectiva más adversa, la depreciación de las casas en España se limitaría al 8,9% mientras que cae un 19,2% para la media de los países de la moneda común y del 21,2% de caída para la UE.

Otro tanto ocurre con los inmuebles comerciales -no residenciales- para los que el escenario adverso marca una caída del 6,1% frente al 11,7% y el 14,7% de la zona euro y la UE, respectivamente.

Serán estas evoluciones tensionadas de precios las que se apliquen a la cartera inmobiliaria de la banca, a quien el Banco de España ha exigido tasaciones nuevas sobre unos 15.000 créditos para comprobar el valor actual -no podrán ser anteriores al 1 de enero de 2013- de los colaterales de sus préstamos.

El bono en el 5,6%

Otro factor clave para la banca es el impacto que se va a aplicar sobre el riesgo soberano del país, dada la fuerte carga de bonos españoles que fueron adquiriendo pese a haberse deshecho de buena parte de cara a la fotografía de los test de estrés, que toma datos del 31 de diciembre de 2013.

En concreto, la EBA prevé un alza del interés que paga el Tesoro Público por endeudarse del nivel aproximado del 3% actual a un 5,6% en el escenario adverso en el año 2016 (4,2% en el base).

Pese a que la cifra del escenario adverso supone casi duplicar el coste de endeudamiento actual, esta cota dista mucho del 7% que se llegó a pagar por el bono español en verano de 2012 cuando el país temía un rescate a la griega.

De hecho, el 5,6% es un nivel que se tocó el pasado otoño, cuando los mayores peligros para la economía habían pasado, y desde cuando ha seguido reduciéndose progresivamente.

En este caso, eso sí, el interés que se paga por el bono español sería más elevado que el de la media comunitaria, con un 4,3% y un 4,4% para la zona euro y la UE, respectivamente.

Otras variables

El escenario adverso al que se enfrentará a la banca española es también más benigno en cuestión de impacto en el PIB con una caída prevista del 5,9% en 2016 frente al 6,6% y el 7% de reducción para la eurozona y la UE, lo que deja a España mejor parada que a Francia, por ejemplo.

La tasa de desempleo, eso sí, queda muy por encima de la media europea dados los niveles de los que ya parte. El escenario adverso diseñado por la EBA apunta a una cota del 27,1% en 2016 frente al 25,93% que marcaba este mismo martes la Encuesta de Población Activa.

La inflación en España, finalmente, podría caer un 1% en tres años frente al 2,8% de la UE y el 1,9% de la zona euro. Estas son las principales variables a las que se someterá a los 16 grupos bancarios españoles que serán examinados por el Banco Central Europeo como paso previo a la llamada Unión Bancaria.

Se trata, en concreto, de BBVA, Sabadell, BFA-Bankia, Banco Mare Nostrum, Popular, Santander, Bankinter, Caja de Ahorros y Montes de Piedad de Zaragoza, Aragón y Rioja, La Caixa, Caja España-Duero (pues la foto está tomada antes de su absorción por parte de Unicaja), la propia Unicaja, Catalunya Banc, Kutxabank, Liberbank, NCG Banco y Cajas Rurales Unidas.
Fuente: Cinco Días