En las últimas semanas, dos han sido las novedades más mediáticas en cuanto a préstamos hipotecarios. Por un lado, veía la luz la Hipoteca Sin Más de Bankinter, que acepta por contrato la dación en pago y, por otro, Banco Santander anunciaba su intención de rebajar hasta el 50% la cuota de sus hipotecados con problemas de pago a través de carencias de capital de hasta 3 años.
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| El Euríbor, principal indicador al que están referenciadas las hipotecas en España, ha cerrado el mes de julio en el 2,183%, lo que supone el nivel más alto registrado desde enero de 2009, cuando se encontraba en el 2,622%. |
En las últimas semanas, dos han sido las novedades más mediáticas en cuanto a préstamos hipotecarios. Por un lado, veía la luz la Hipoteca Sin Más de Bankinter, que acepta por contrato la dación en pago y, por otro, Banco Santander anunciaba su intención de rebajar hasta el 50% la cuota de sus hipotecados con problemas de pago a través de carencias de capital de hasta tres años.
¿Qué hay de cierto en estas promesas? ¿Cuál es la contrapartida? ¿Hasta qué punto estos cambios responden a una toma de conciencia y no a un lavado de imagen? HelpMyCash nos muestra los pros y contras de las dos hipotecas más mediáticas de la semana.
Hipoteca Sin más de Bankinter
Descripción: la primera hipoteca respaldada solo con la vivienda o de responsabilidad limitada, que libera a los titulares de responder con todos sus bienes y derechos a la deuda.
Lo mejor: el interés (4% durante el primer año y hasta Euribor + 1,5% después) no resulta del todo desorbitado teniendo en cuenta que adquirimos el derecho contractual de saldar la deuda simplemente devolviendo la casa. Y lo mismo para los seguros obligatorios, que solo son dos: de hogar y de vida. Además, sienta precedente y da visibilidad a la necesidad urgente de aprobar la dación en pago.
Lo peor: Bankinter sigue manteniendo altos sus criterios de concesión de préstamos por lo que puede darse la paradoja de que esta hipoteca con dación en pago se conceda a quien menos lo necesita. De hecho, desde que lanzaron la oferta, la propia consejera delegada de Bankinter, María Dolores Dancausa, ha reconocido que aún no han aprobado ninguna.
Los rumores: según la asociación de consumidores ADICAE, la hipoteca de Bankinter “ha sido calificada por la mayoría de los analistas y expertos como mera operación de marketing” que “oculta las condiciones leoninas y de altos costes para los clientes, es decir, más negocio, negocio y negocio”.
Moratoria de tres años de Banco Santander
Descripción: hasta 36 meses de carencia, es decir, la posibilidad de que los hipotecados en el Santander no devuelvan nada de capital y solo paguen intereses de su hipoteca durante tres años, lo que reduciría hasta la mitad su cuota durante ese tiempo.
Lo mejor: se trata de una ayuda concreta, una reducción de casi la mitad de la cuota, y la entidad se compromete a no cambiar en ningún momento las condiciones del préstamo.
Lo peor: en realidad el hipotecado pagará los intereses dos veces, uno durante el periodo de carencia y otro más tarde, cuando vuelva a devolver capital mes a mes.
Los rumores: no se trata de nada nuevo, como ya ha dicho Ángel Cano, consejero delegado de BBVA, entidad quien también parece dispuesta a considerar la carencia de capital en muchos casos aunque, según palabras de Cano, “Nosotros no andamos buscando titulares".
Además, desde la Plataforma de Afectados por la Hipoteca (PAH), una asociación sin ánimo de lucro que ya ha conseguido parar 67 desahucios, han advertido al respecto: “¡Mucho cuidado! Si en algo son expertas las entidades financieras, además de en especular con el dinero ajeno, es en hacer publicidad engañosa.
Por ello, antes de firmar una moratoria o una nueva hipoteca, LEED LA LETRA PEQUEÑA, hasta mil veces si fuera necesario. Estas ofertas pueden ir acompañadas de condiciones abusivas, como pueden ser intereses muy altos en el caso de la hipoteca Bankinter, o aumento de la deuda final en el caso de la moratoria, entre otros.
En resumen, parece que las últimas noticias hipotecarias han dejado tres cosas muy claras:
1. Los bancos han aceptado que las reglas del mercado hipotecario están cambiando y que necesitan un lavado de imagen.
2. El Gobierno está tardando en reaccionar y, ante la falta de leyes que protejan al hipotecado, los bancos han visto claro por dónde han de ir sus nuevas líneas de productos y pertinentes campañas de marketing: el “nosotros os sacaremos de la crisis” que el Gobierno no puede prometer.
3. No es oro todo lo que reluce y, pese a que lo que dicen es verdad, las entidades siguen sin dar duros a cuatro pesetas e intentan seguir sacando beneficios, acogiéndose únicamente a los puntos que a ellos les interesan. Es el caso de Santander, que estaba registrando un altísimo porcentaje de clientes morosos y necesitaba hacer algo al respecto para mejorar sus resultados ante el banco de España. No olvidemos que ha lanzado su oferta de moratoria mientras sigue rechazando de pleno la dación en pago.
¿Qué hay de cierto en estas promesas? ¿Cuál es la contrapartida? ¿Hasta qué punto estos cambios responden a una toma de conciencia y no a un lavado de imagen? HelpMyCash nos muestra los pros y contras de las dos hipotecas más mediáticas de la semana.
Hipoteca Sin más de Bankinter
Descripción: la primera hipoteca respaldada solo con la vivienda o de responsabilidad limitada, que libera a los titulares de responder con todos sus bienes y derechos a la deuda.
Lo mejor: el interés (4% durante el primer año y hasta Euribor + 1,5% después) no resulta del todo desorbitado teniendo en cuenta que adquirimos el derecho contractual de saldar la deuda simplemente devolviendo la casa. Y lo mismo para los seguros obligatorios, que solo son dos: de hogar y de vida. Además, sienta precedente y da visibilidad a la necesidad urgente de aprobar la dación en pago.
Lo peor: Bankinter sigue manteniendo altos sus criterios de concesión de préstamos por lo que puede darse la paradoja de que esta hipoteca con dación en pago se conceda a quien menos lo necesita. De hecho, desde que lanzaron la oferta, la propia consejera delegada de Bankinter, María Dolores Dancausa, ha reconocido que aún no han aprobado ninguna.
Los rumores: según la asociación de consumidores ADICAE, la hipoteca de Bankinter “ha sido calificada por la mayoría de los analistas y expertos como mera operación de marketing” que “oculta las condiciones leoninas y de altos costes para los clientes, es decir, más negocio, negocio y negocio”.
Moratoria de tres años de Banco Santander
Descripción: hasta 36 meses de carencia, es decir, la posibilidad de que los hipotecados en el Santander no devuelvan nada de capital y solo paguen intereses de su hipoteca durante tres años, lo que reduciría hasta la mitad su cuota durante ese tiempo.
Lo mejor: se trata de una ayuda concreta, una reducción de casi la mitad de la cuota, y la entidad se compromete a no cambiar en ningún momento las condiciones del préstamo.
Lo peor: en realidad el hipotecado pagará los intereses dos veces, uno durante el periodo de carencia y otro más tarde, cuando vuelva a devolver capital mes a mes.
Los rumores: no se trata de nada nuevo, como ya ha dicho Ángel Cano, consejero delegado de BBVA, entidad quien también parece dispuesta a considerar la carencia de capital en muchos casos aunque, según palabras de Cano, “Nosotros no andamos buscando titulares".
Además, desde la Plataforma de Afectados por la Hipoteca (PAH), una asociación sin ánimo de lucro que ya ha conseguido parar 67 desahucios, han advertido al respecto: “¡Mucho cuidado! Si en algo son expertas las entidades financieras, además de en especular con el dinero ajeno, es en hacer publicidad engañosa.
Por ello, antes de firmar una moratoria o una nueva hipoteca, LEED LA LETRA PEQUEÑA, hasta mil veces si fuera necesario. Estas ofertas pueden ir acompañadas de condiciones abusivas, como pueden ser intereses muy altos en el caso de la hipoteca Bankinter, o aumento de la deuda final en el caso de la moratoria, entre otros.
En resumen, parece que las últimas noticias hipotecarias han dejado tres cosas muy claras:
1. Los bancos han aceptado que las reglas del mercado hipotecario están cambiando y que necesitan un lavado de imagen.
2. El Gobierno está tardando en reaccionar y, ante la falta de leyes que protejan al hipotecado, los bancos han visto claro por dónde han de ir sus nuevas líneas de productos y pertinentes campañas de marketing: el “nosotros os sacaremos de la crisis” que el Gobierno no puede prometer.
3. No es oro todo lo que reluce y, pese a que lo que dicen es verdad, las entidades siguen sin dar duros a cuatro pesetas e intentan seguir sacando beneficios, acogiéndose únicamente a los puntos que a ellos les interesan. Es el caso de Santander, que estaba registrando un altísimo porcentaje de clientes morosos y necesitaba hacer algo al respecto para mejorar sus resultados ante el banco de España. No olvidemos que ha lanzado su oferta de moratoria mientras sigue rechazando de pleno la dación en pago.
Fuente: lainformacion.com
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